我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难,于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括( )。
人们理财意识比较弱
理财行业发展不成熟
缺乏成熟的客户信息收集技巧
对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识
中国人过于注重隐私保护
外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多,主要包括( )。
政府决定对某个领域进行改革或整顿
利率、汇率政策的突然调整
继承大笔遗产
行业变革创新
战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险
理财师的工作流程包括( )。
接触客户,建立信任关系
收集、整理和分析客户的家庭财务状况
明确客户的理财目标
制订理财规划方案
理财规划方案的执行
理财师的工作流程概括为:①接触客户,建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;③制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。但面对( )情况时,理财师不必拘泥于这几个步骤。
新开发客户
相识且需求明确的客户
只需要做某一方面的具体规划的客户
老客户
理财师已有丰富的工作经验
退休养老收入一般分为三大来源( )。
社会养老保险
企业年金
个人储蓄投资
商业保险
客户信息中的定量信息包括( )。
家庭各类资产额度
家庭各类负债额度
家庭各类收入额度
家庭各类支出额度
家庭储蓄额度
下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )。
工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
当两种收入相当时,即达到了财务自由
专业理财师在拜访新客户过程中要( )。
对自身工作性质的准确定位
把自己定位为一名销售人员
把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
表现出一名专业理财人员的风范
更多地关心客户的需求
理财目标确定的原则有( )。
理财目标要具体明确
理财目标必须是可以量化和检验的
理财目标必须具备合理性和可行性
实事求是
完全根据客户意愿
客户的理财目标内容包括( )。
财富来源
财富积累
财富保障
财富增值
财富分配