银行从业
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(  )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。

A

非保本浮动收益理财产品

B

保本浮动收益理财产品

C

保本固定收益产品

D

保证最低收益产品

根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(  )。

A

400万元人民币及以上

B

800万元人民币及以上

C

600万元人民币及以上

D

500万元人民币及以上

下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是(  )。

A

应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B

应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

C

在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D

商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

下列关于商业银行理财业务的说法,错误的是(  )。

A

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B

商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C

银行理财业务是“轻资本”业务

D

理财产品不会耗用银行资本金

 关于传统信贷业务与理财业务的比较,下列说法正确的有(  )。

A

二者的资金来源不同,传统信贷业务的资金来源为银行存款,理财业务的资金来源为投资者资金

B

传统信贷业务具有定型化的特点,理财业务具有定制化的特点

C

二者承担的主要风险相同,均为信用风险

D

理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务

E

传统信贷业务的资金成本较高,理财业务的资金成本较低

对理财产品按形态分类,下列说法正确的有(  )。

A

开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回

B

开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

C

封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回

D

封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付

E

开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品

关于理财业务和传统信贷业务,下列说法正确的有(  )。

A

理财业务的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款

B

理财业务定型化,传统信贷业务定制化

C

操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D

理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务

E

商业银行均不承担信息披露的义务

下列属于商业银行高资产净值客户的有(  )。

A

单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B

认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人

C

个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人

D

金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E

理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底。

A
正确
B
错误

理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。

A
正确
B
错误