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　　答：银行与客户法律关系的成立应具备法律规定的条件。但基于不同的金融关系，其法律关系的形成也不同。

　　(1)存款契约。学理认为，存款合同是实践合同，合同的成立不仅需要当事人之间的合意，而且需要存款人交付存款以及银行接受存款的行为。具体来看，当银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认时，存款合同才成立。

　　(2)贷款契约。贷款合同是诺成性合同，只要双方达成一致，并签订书面协议，合同就成立。

　　(3)结算契约。通常白银行在客户的开户申请书上确认盖章时起，合同成立。结算账户合同是一种无确定期限的服务合同。

　　(4)自动提款机交易。从法律性质上说，消费者在自动提款机上取款属于结算账户交易的一种具体形式，即客户提示银行对自己付款。一般认为输入密码、提款金额后按下确认键时，就对银行发出了“取款”指令。