中级银行从业
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全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。

  • A

    设置模拟环境

  • B

    列出未来不同阶段的各项收入、支出

  • C

    计算历年的净现金流

  • D

    计算客户所需投资报酬率并评估

  • E

    计算历年的可配置投资性资产额度

投资规划的核心是( )。

  • A

    资产配置

  • B

    风险控制

  • C

    风险识别

  • D

    投资理财产品推荐

  • E

    实现利润最大化

在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有( )。

  • A

    金融机构账户对账单

  • B

    工资表

  • C

    报税表

  • D

    贷款合同

  • E

    投资确认书

为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤?( )

  • A

    风险识别

  • B

    风险评估

  • C

    保险产品建议

  • D

    督促建议实行

  • E

    评估风险管理效果

下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是( )。

  • A

    收入负债率=年本息摊还额/税后总收入

  • B

    收入负债率=年本息摊还额/税前总收入

  • C

    偿付比率=净资产/总资产

  • D

    融资比率=投资负债/总资产

  • E

    偿付比率=总资产/净资产

全生涯财务状况模拟仿真包含了(  )。

  • A

    流动性资产分析

  • B

    自由储蓄额分析

  • C

    现金流量分析

  • D

    投资性资产额度模拟分析

  • E

    风险属性分析

在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后,理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?( )

  • A

    针对客户当前关心的财务问题的建议,以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析

  • B

    针对其他各项理财目标和方案的总结,以及提出的具体财务安排或措施

  • C

    针对客户现阶段的家庭财富保障的建议,以及保险产品的推荐

  • D

    针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议,以及具体理财产品的推荐

  • E

    关于实施理财规划方案的相关安排和建议

通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确,理财师可以( )。

  • A

    对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划

  • B

    对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理

  • C

    明确了客户的理财目标

  • D

    明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率

  • E

    注重单项规划

在评估风险管理效果工作中,其内容包括(  )。

  • A

    风险种类分析

  • B

    风险覆盖评估

  • C

    可行性评估

  • D

    整体性评估

  • E

    收益性评估

理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标,其中,对主要收入项的调整内容可以是( )。

  • A

    退休年龄

  • B

    子女教育规划

  • C

    收入增长率

  • D

    不固定收人

  • E

    固定收入